Kredi Notu Düşük Olan Kişiler Nasıl Kredi Çekebilir?

Kredi notu düşük olan kişilerin de kredi kullanması bazı durumlarla mümkündür. Öncelikle kredi notu düşükten kastımızın ne olduğunu sizlere açıklayalım.

Findeks gibi kredi notu değerlendirmesi kuruluşları, risk grubunu beşe bölmüştür. Bu gruplar; çok iyi, iyi, az riskli, orta riskli ve en riskli gruplarıdır.0 ila 699 arasındaki puana sahip olan kişiler “En Riskli” olarak nitelendirilen grupta yer almaktadır. Bu kişilerin notlarını bir ya da iki üst gruba çıkarmadıkları sürece kredi kullanmaları imkansıza yakındır. Çünkü, bu kişiler yüksek ihtimalle geçmiş dönemde kredi ya da kredi kartları yüzünden idari takip almış ya da iki ay ve üzeri dönemde gecikme yaşamış olan kişilerdir.

Ancak puanınız 700 ila 1499 arasındaysa yani “Orta Riskli” ya da “Az riskli” olarak nitelendirilen grupta yer alıyorsanız kredi kullanma şansınız vardır. Özellikle aşağıdaki yer alan bankalara online olarak hızlı bir şekilde başvuru yapabilirsiniz.

 

Kredi Notu Düşük Olanlara Kolay Kredi Veren Bankalar

Aktif Bank N Kolay Kredi: Evrak ve kefil talep etmemektedir.

CEPTETEB Kredi: Evrak ve kefil talep etmemektedir.

Enpara.com Kredi: Evrak ve kefil talep etmemektedir.

ING Bank E-Kredi: Bazı durumlarda evrak talep ediliyor ancak kefil talep edilmiyor.

Yukarıda belirtilen bankalarda kredi kullandırımı diğer bankalara göre çok daha esnektir. Bu bankalar kullanım süreçlerinde tamamen online yöntemi tercih ettikleri için İş Bankası, Garanti veya Ziraat Bankasına göre daha kolay kredi sağlamaktadır. Ayrıca yapılan araştırmalarda bu bankalar kredi notu düşük olan diğer bankalara göre %20 daha fazla kredi verdiğini anlaşılmaktadır.

 

Kredi Notu Düşük Kişilerin Uygulayabileceği Yöntemler

Eğer kredi notunuz düşükse üç farklı yöntemle kredi kullanımı sağlayabilirsiniz. Bu yollar; teminat göstermek, kefil göstermek ya da daha düşük tutarlı kredi başvuru yapma yollarıdır.

1- Teminat Gösterilmesi

Kullanılacak kredi için teminat göstermek genel olarak işe yarayan bir çözümdür. Çünkü banka, kredinin ödenmeme riskini azaltmasından ve olası ödenmeme durumda kredi tutarının geri alınabilmesi açısından krediye bir teminat koydurmak isteyebilir. Bu şekilde kendini korumaya alan banka, kredi notu düşük olan kişiye de yükseltebilmesi adına ikinci bir şans vermektedir. Ancak unutulmamalıdır ki krediye teminat olarak gösterilecek malın da krediye uygunluk şartlarını taşıması gerekmektedir.

Krediye uygunluk şartlarına ilişkin detaylı çalışma banka eksperleri tarafından yapılır. Eğer teminat olarak bir taşınmaz mal gösterecekseniz bunu gayrimenkul eksperi inceleyecektir. Gayrimenkul eksperleri bazı durumları göz önünde tutarak olumlu ya da olumsuz şekilde bir rapor sunabilir.

Eğer taşınmaz teminat göstermeyi düşünüyorsanız aşağıdaki şartları mutlaka sağlayan bir taşınmaza sahip olmanı gerekir:

• Teminat olarak verilecek taşınmaz konutsa tapuda niteliği “mesken” olarak geçmelidir. Konutun mutlaka kat irtifakına ya da kat mülkiyetine sahip olması gerekmektedir.
• Teminat olarak verilecek taşınmaz tapusu iş yeri ise aynı şekilde kat irtifakı ya da kat mülkiyetine sahip olmalıdır.
• Teminat olarak verilecek taşınmazın üzerinde birden fazla kişi hak sahibi ise tüm hak sahiplerinin ipotek işlemleri için noter huzurunda tapuda imza atması ya da vekalet vermesi gereklidir.
• Teminat olarak verilecek taşınmaz henüz inşası süren bir yapıysa bu yapının en az %80’inin tamamlanmış olması gereklidir.

 

2- Kefil Gösterilmesi

Kredi notu düşük olan kişilerin bankadan kredi çekmesinin bir diğer yolu ise kefil göstermektir. Kişinin kredi borcuna kefil olan kişi, borçlu ile aynı sorumluluğa sahip ve borcun ödenmediği durumda ödemeyi kabul etmiş olarak sayılacağından dolayı bankalar bu opsiyonu da kabul etmektedir. Ancak unutulmamalıdır ki kefil olacak kişinin de finansal notunun ortalamadan yüksek olması gerekmektedir.

 

Krediye kefil olacak kişilerde aranan şartlara bakıldığında ise:

• Kefil olacak kişinin kredi notunun kredi kullanmak için 1500 puandan yüksek olması gerekir,
• SGK ya da BAĞKUR kaydının olması ve düzenli bir geliri bankaya teyit edebilmesi gerekir,
• Kefil olacak kişinin evli olması durumunda kefillik için eşinden yazılı ve imzalı olarak rıza muvafakatnamesi alması gerekir.

Yukarıdaki şartlar genel olmakla birlikte bazı bankalar kefil olacak kişiden ek evraklar da talep edebilmektedir.

 

3- Gelir Yüksek İse Düşük Tutarlı Kredi Kullanılması

Kredi notunuz düşük ama belgelenebilir geliriniz yüksek ise de kredi çekme şansınız düşük de olsa vardır. Bankalar belgelenebilir düzenli geliri olan kişilere kredi notu düşük olsa bile daha düşük limitlerle kredi sağlayabilmektedir. Bankaların kendi insiyatifinde olan bu durum tabiki bankadan bankaya değişiklik gösterebilir.

Düşük limitle alacağınız bir krediyi düzenli bir şekilde öderseniz de kredi notunuzda oldukça kısa sürede yaşanabilecek olumlu gelişmeler ve not artışları da görebilirsiniz.

 

Kredi Notu Sıfır Olan Kişiler Kredi Kullanabilir mi?

Kredi notu, 1 ila 1900 sayıları arasındaki bir puan ile hesaplanır. Eğer kredi notunuz sıfır ise bu sizin daha önce bankalar ile kredi kartı ya da kredi gibi bir çalışma yapmadığınız anlamına gelir. Ancak unutulmamalıdır ki kredi notunuzun sıfır olmasından dolayı kredi işlemlerinde “en riskli” seviyede değilsinizdir. Ancak bankalar da sizinle daha önce çalışmadığından ötürü sizi kısmen riskli bir konumda görür.

Kredi notu kişilerin ilerleyen süreçte bankalarla aktif çalışma yapabilmesi için derhal bir kredi kartına sahip olması gerekir. Bankalar ilk defa çalışacakları müşterilerine genellikle 1000 TL gibi düşük limitlerde kredi kartı verebilmektedir. Bunun yanında eğer çalışıyorsanız ve sabit bir geliriniz varsa kredi kartı limitinizin oranı da çok daha yüksek olabilir.